近年來，隨著社會制度的不斷完善與保險行業(yè)市場化程度的不斷提高，各家保險公司不斷推出新產品，這在很大程度上豐富了保險產品市場。在眾多的保險產品中，機動車輛保險(以下簡稱為“車險”)越來越受到人們的廣泛關注，其與社會公眾的關系亦愈加密切。在此，將為廣大車友朋友們做一下車輛保險的簡單介紹，方便您為愛車購買最合適的保險。

　　在2003年以前，各家產險公司均使用統(tǒng)一的“統(tǒng)頒車險條款”；2003年以后，隨著市場上保險主體的不斷增多，各家保險主體均開發(fā)使用了自己的“個性化車險條款”；2006年7月1日，《機動車交通事故責任強制保險條例》實施以來，形成了延續(xù)至今的“機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱為“交強險”)”和A、B、C三款主要商業(yè)車險條款的車險產品格局。

　　根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定，“交強險”是每個車輛所有人或者管理人必須為車輛購買的車險產品；從車主的角度來講，購買了“交強險”，保險公司即負有在“交強險”條款規(guī)定的責任范圍與損失金額范圍內為車主承擔交通事故中被保險車輛對第三方造成的人身或者財產損失的責任。

　　由于“交強險”所承擔的保險責任，只是被保險車輛對第三者造成的損失，且有一定的保險金額為限制，所以單單購買了“交強險”對車輛的風險保障是遠遠不夠的，對車主來講，要想對車輛風險有一個較為全面的保障，必須還要購買車險商業(yè)險產品。

　　車險商業(yè)險產品中的A、B、C三款，無論從險種形式上，還是具體險別內容上，均不存在大的本質差別。從形式上來講， 商業(yè)險分為“基本險(或者叫主險)與“附加險”兩個大的部分，這兩個大的部分中又根據(jù)保險責任的不同分為若干不同的“基本險險別”與“附加險險別”�！盎�本險”與“附加險”的主要不同之處是：“基本險”可以單獨投保，“附加險”不能單獨投保，車主若要投保“附加險”某險別，必須同時或者事先投保了所要投保“附加險險別”所對應的“基本險”險別。舉例說明一下，若要投保“附加險”中的“玻璃單獨破碎險”，則必須同時或者事先投保了“基本險”中的“車輛損失險”，也就是說“玻璃單獨破碎險”屬于“車輛損失險”的附加險。

　　一般來講，現(xiàn)行商業(yè)車險條款中，基本險主要有“商業(yè)第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險”四個獨立的險種，車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。A、B、C三款車險產品中的附加險險種雖然不盡相同，但是車主一般選擇投保的主要險別大體一致，主要包括“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車上貨物責任險、交通事故精神損害賠償險、涉水行駛發(fā)動機損壞險、不計免賠險等”。其中，“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、涉水行駛發(fā)動機損壞險”屬于“車損險”的附加險；“車上貨物責任險”屬于“商業(yè)第三者責任險”的附加險；“交通事故精神損害賠償險”屬于“車損險、商業(yè)第三者責任險與車上人員責任險”三個主險險別的附加險。

　　總的來講，雖然目前市場上不同的保險公司使用的車險產品不同，但就其實質內容來看，普遍具有“同質性”的特點，車主在為自己的愛車投保時，勿需為選擇A、B、C車險條款大傷腦筋，切實了解其中的實質內容更為重要。

　　都邦保險溫馨提示：機動車輛作為人們重要的交通代步工具，其擁有量與使用頻度均越來越高，而車輛在使用過程中面臨的風險程度與實際風險發(fā)生頻率亦呈上升趨勢。所以，廣大車主要適時根據(jù)自身的需求，選擇購買適合自己的車險險別，確保將風險降到最小，同時，還要多學習和掌握安全駕駛的技能，確保您和他人的安全。