車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種,無論是小刮小蹭,還是損壞嚴(yán)重,都可以由保險公司來支付修理費用,但車損險也有種種“除外責(zé)任”,如發(fā)生車輛碰撞事故后,繼續(xù)使用致使損失擴大,就會面臨保險公司的拒賠。
因此,車主在投保前還是應(yīng)該仔細研讀一下保險條款,以免陷入理賠誤區(qū)。
拒賠案例一:水中熄火再啟動造成車損
不久前,吳先生在市郊開車時,為躲避對面一輛疾馳過來的車輛,慌忙之中將車開進了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了,吳先生覺得無大礙就再次啟動車輛,但走不了多遠,就因發(fā)動機進水導(dǎo)致車輛再次熄火。
吳先生在向保險公司報案后卻遭到了拒賠,理由是車險合同的免責(zé)條款中規(guī)定:“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責(zé)!
保險公司解釋,只要不在水中啟動車輛,造成發(fā)動機缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動了車,即使當(dāng)時車能夠行駛,但由于啟動時水進入了缸體,就容易造成嚴(yán)重損壞。因此,吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。車輛擴大損失保險是“除外責(zé)任”。
拒賠案例二:不當(dāng)移動擴大車損
梁先生也遇上過類似的事。原來,梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上,致使車輛受損嚴(yán)重,事故發(fā)生后,他馬上向保險公司報了案,然后就將車開離了主干道以恢復(fù)交通。
事后,保險公司的工作人員查勘現(xiàn)場后,發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損,而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車,又導(dǎo)致發(fā)動機嚴(yán)重損壞,因此,保險公司認(rèn)為,發(fā)動機損失屬于“擴大損失”,不在保險理賠范圍內(nèi),保險公司只負責(zé)底盤受損等損失。
專家支招
停止使用等待定損
保險專家提醒,一般情況下,保險條款規(guī)定,遭受損失后,未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛,致使損失擴大部分保險公司不予賠償。
如上述的梁先生、吳先生在發(fā)生事故后,應(yīng)第一時間撥打救援電話或及時報警,并聯(lián)系保險公司,等待拖車,或者在車輛能推動的情況下,先把車推到路邊,等待保險公司查勘現(xiàn)場。
小事故最好不要集中理賠
此外,不少車主覺得車險理賠手續(xù)太煩瑣,于是,在發(fā)生一些小的車輛事故后,往往都不急于到保險公司理賠,而是等發(fā)生多次小事故后再集中一起辦理。
對此,保險專家提醒,車主出于對自身利益的保護,最好不要這樣做,因為事故責(zé)任和損失程度不好確定,而且保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,如果未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,致使損失擴大的部分,反而會遭到保險公司的拒賠。
車損險常見除外責(zé)任
*由于車輛本身質(zhì)量問題造成的損失,保險公司不負責(zé)賠償,如發(fā)動車因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等;因本車電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題造成的火災(zāi)等。
*玻璃單獨破碎屬于除外責(zé)任,保險不負責(zé)賠償。但是如果您加保了玻璃單獨破碎險后,保險公司則負責(zé)賠償。
*為車輛的自然磨損、朽蝕、故障造成的損失,保險公司不負責(zé)賠償。(史麗萍)