中新網(wǎng)3月22日電 據(jù)《北京晚報》報道,“父貸子還”的房貸新方式為中老年人貸款買房提供了便利。中原地產(chǎn)三級市場部研究人士建議,“父貸子還”有三個要訣值得關(guān)注。
要訣一:提高首付額度
市民李先生今年55歲,月收入4000元,60歲退休后,月退休金2000元左右,有一個兒子,剛參加工作,月收入1500元左右。最近相中一套80平方米兩居室,總房款為50萬元,打算首付15萬元,銀行貸款35萬元,想采取“父貸子還”。
專家指出,要減少利息支出,可盡量提高首付額度。以李先生為例,他目前有積蓄20萬元,采取等額本息還款法,貸款期限為20年,首付15萬元和20萬元,在20年的貸款期限內(nèi),利息支出額度相差32600.66元,這些款項完全可以用于簡單裝修時購買裝修材料費用。
要訣二:縮短貸款期
貸款期限越長,利息支出額越多,月還款額越少;期限越短,利息支出額越少,但相應(yīng)的月還款額較高,會超出購房者的承受范圍。因此,對于李先生來說,需要確定出一個貸款期限的臨界點,使月還款額與利息支出都能達到一個最優(yōu)化的基準。鑒于李先生由于年齡關(guān)系馬上要退休,退休后工資僅為2000元/月,再加上他兒子的收入,只能靠這兩部分收入來還月供,因此,其月還款額應(yīng)預(yù)計控制在3000元左右。
通過計算分析,如果李先生貸款期限為10年,雖然利息額支出最少,但其月供已遠遠超出李先生的支出范圍;而如果采取貸款20年的方式,雖然月供完全符合李先生的標(biāo)準,但其支付利息額也最高。而貸款期限為15年無疑是最合適的。
要訣三:遞減還款避風(fēng)險
對于中老年人來說,雖然有子女的收入來做保障,但隨著人年齡的增長,身體狀況有下降的趨勢,不確定的費用很多。采用遞減還款法,可以規(guī)避未來收入不穩(wěn)定的風(fēng)險。(洪燕杰)