中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富今日就《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》回答了記者的提問。
一、問：《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》發(fā)布的背景和意義是什么？
答：十六大以來(lái)，保險(xiǎn)體制改革不斷取得突破，有力地推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，同時(shí)也面臨新的形勢(shì)和任務(wù)。一是體制改革提出新要求。隨著國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革的順利完成和3家最大的保險(xiǎn)公司在境外成功上市，進(jìn)一步完善體制機(jī)制、建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度更加緊迫地?cái)[到保險(xiǎn)業(yè)面前。十六屆五中全會(huì)指出要加快金融體制改革，完善金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了新的要求。完善公司治理結(jié)構(gòu)成為下一步深化保險(xiǎn)業(yè)改革的中心工作。二是保險(xiǎn)監(jiān)管呈現(xiàn)新趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題越來(lái)越受到監(jiān)管部門的高度關(guān)注。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)和經(jīng)合組織等先后發(fā)布了一系列相關(guān)指導(dǎo)文件，并提出了治理結(jié)構(gòu)、償付能力和市場(chǎng)行為三支柱的監(jiān)管模式。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管成為加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管的新趨勢(shì)。三是市場(chǎng)體系發(fā)生新變化。以現(xiàn)代股份制為主要特征的混合所有制已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)制度的主要形式，占市場(chǎng)份額70%以上的市場(chǎng)主體是上市公司，完善治理結(jié)構(gòu)成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展重要體制保障。
近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司在完善治理結(jié)構(gòu)方面大膽實(shí)踐，摸索出一些好的做法。在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真總結(jié)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)和做法，使之上升為普遍適用的制度和規(guī)范，對(duì)提升全行業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的整體水平是十分必要的。制定并發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)十六屆五中全會(huì)精神的一項(xiàng)重要措施，也是是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，對(duì)于加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)又快又好發(fā)展，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)具有深遠(yuǎn)而重要的意義。
二、問：《指導(dǎo)意見》制定的基本原則？
答：《指導(dǎo)意見》的制定堅(jiān)持了以下三個(gè)原則：一是體現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益、加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速健康發(fā)展為目的。二是立足我國(guó)實(shí)際，并積極借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。三是從監(jiān)管職能出發(fā)，抓住關(guān)鍵，突出重點(diǎn)，積極創(chuàng)新，注重實(shí)效，旨在建立對(duì)全行業(yè)具有可操作性的制度框架。
三、問：《指導(dǎo)意見》是如何定位的，主要內(nèi)容有哪些？
答：《指導(dǎo)意見》是以保監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件的形式下發(fā)的，是完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的總體指導(dǎo)性文件�！吨笇�(dǎo)意見》的主要內(nèi)容包括強(qiáng)化股東義務(wù)、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用、規(guī)范管理層運(yùn)作、加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和信息披露管理、治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管等七個(gè)部分�！吨笇�(dǎo)意見》的重點(diǎn)是加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，強(qiáng)化董事會(huì)及董事的職責(zé)和作用，同時(shí)也兼顧公司內(nèi)部相關(guān)各方的職能和作用。其目的就是通過嚴(yán)格的問責(zé)體系，使保險(xiǎn)公司建立一套科學(xué)有效的決策和控制機(jī)制，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人、投資者及其它利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
四、問：規(guī)范保險(xiǎn)公司股東行為，引導(dǎo)其樹立正確的投資理念是大家普遍關(guān)心的問題，《指導(dǎo)意見》對(duì)此作出了哪些規(guī)定？
答：股東對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理具有決定性的影響，合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和規(guī)范的股東行為是完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》作了兩方面的規(guī)定。一是對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理能夠產(chǎn)生較大影響的主要股東應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況和較強(qiáng)的持續(xù)出資能力，支持保險(xiǎn)公司改善償付能力，不得利用其特殊地位損害保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人、中小股東和其它利益相關(guān)者的合法權(quán)益。二是股東之間形成關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向董事會(huì)申報(bào)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要及時(shí)將這方面的情況報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)，以加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)控制和關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。
五、問：當(dāng)前董事會(huì)職能發(fā)揮不充分、“形似而神不似”的問題比較突出，《指導(dǎo)意見》從哪些方面著手加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事會(huì)建設(shè)？
答：董事會(huì)是公司治理結(jié)構(gòu)的核心�！吨笇�(dǎo)意見》從四個(gè)方面加強(qiáng)了董事會(huì)建設(shè)。一是明確董事會(huì)職責(zé)。從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā)，明確要求保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性承擔(dān)最終責(zé)任。二是強(qiáng)化董事責(zé)任。董事必須有足夠的時(shí)間持續(xù)關(guān)注公司經(jīng)營(yíng)管理狀況，對(duì)決策事項(xiàng)充分審查，在審慎判斷的基礎(chǔ)上獨(dú)立作出表決。董事對(duì)董事會(huì)決議依法承擔(dān)責(zé)任，并且每年要作盡職說明。三是建立獨(dú)立董事制度。獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和中小股東利益。四是在董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)和提名薪酬委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)承擔(dān)董事會(huì)在內(nèi)控建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理方面的具體工作。提名薪酬委員會(huì)負(fù)責(zé)審查高管人員的選任、考核和薪酬激勵(lì)，從而強(qiáng)化董事會(huì)在保險(xiǎn)公司人事任免和薪酬管理方面的作用，逐步落實(shí)董事會(huì)選聘經(jīng)營(yíng)管理者的職能。
六、問：《指導(dǎo)意見》如何規(guī)范管理層運(yùn)作，促進(jìn)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)？
答：管理層是經(jīng)營(yíng)行為的實(shí)施者，是保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的重要一環(huán)。《指導(dǎo)意見》從三個(gè)方面對(duì)管理層進(jìn)行規(guī)范。一是健全運(yùn)作機(jī)制。保險(xiǎn)公司要制定詳細(xì)具體的工作規(guī)則，清晰界定董事會(huì)與管理層之間的關(guān)系。二是強(qiáng)化關(guān)鍵崗位職責(zé)。《指導(dǎo)意見》借鑒一些國(guó)家委任精算師制度的經(jīng)驗(yàn)和做法，要求壽險(xiǎn)公司設(shè)立總精算師職位�？偩銕焻⑴c保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開發(fā)、資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面的工作，及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，為建立有效的內(nèi)部管理機(jī)制，減少違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，《指導(dǎo)意見》要求保險(xiǎn)公司設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人職位。合規(guī)負(fù)責(zé)人既向管理層負(fù)責(zé)，也向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并負(fù)有向監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告公司重大違規(guī)行為的責(zé)任。三是建立相關(guān)工作部門。為落實(shí)和強(qiáng)化相關(guān)職能，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身?xiàng)l件逐步建立專門負(fù)責(zé)內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理方面工作的部門。
七、問：《指導(dǎo)意見》在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面作了哪些創(chuàng)新？
答：保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管這一概念提出的時(shí)間并不長(zhǎng)，其內(nèi)涵、手段和方式正在豐富和完善之中，《指導(dǎo)意見》在這方面作了一些探索，初步確定了治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的框架體系。一是資格審查和培訓(xùn)。即不僅對(duì)投資保險(xiǎn)公司的主要股東進(jìn)行資質(zhì)審查，對(duì)董事、監(jiān)事和高管人員進(jìn)行任職資格管理，而且還要對(duì)股東進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)董事、監(jiān)視和高管人員進(jìn)行教育和培訓(xùn)。二是非現(xiàn)場(chǎng)檢查�！吨笇�(dǎo)意見》要求保險(xiǎn)公司定期報(bào)告公司的內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)狀況和治理結(jié)構(gòu)方面的情況。通過這些報(bào)告，一方面督促董事會(huì)和高管人員盡職盡責(zé)，另一方面為監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司存在的問題提供更多途徑。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過列席保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)及其專業(yè)委員會(huì)的會(huì)議及開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以深入了解保險(xiǎn)公司在治理結(jié)構(gòu)方面存在的問題，有針對(duì)性地提出整改措施。四是溝通機(jī)制。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間充分的信息交流和溝通對(duì)于改善公司治理結(jié)構(gòu)具有重要作用。為更好地發(fā)揮股東的監(jiān)督約束作用，《指導(dǎo)意見》規(guī)定，對(duì)于一些管理層不及時(shí)向股東披露相關(guān)信息的公司，保監(jiān)會(huì)可以直接向股東反饋監(jiān)管意見。
八、問:貫徹《指導(dǎo)意見》，要做好哪幾項(xiàng)工作？
答：制度只是基礎(chǔ)，關(guān)鍵在于落實(shí)。下一步，我們將采取以下幾項(xiàng)措施，使《指導(dǎo)意見》得到切實(shí)貫徹執(zhí)行。一是進(jìn)行培訓(xùn)、檢查、指導(dǎo)、整改等一系列督導(dǎo)措施。我們將對(duì)保險(xiǎn)公司董事、董事會(huì)秘書及高管人員進(jìn)行培訓(xùn)，組織其認(rèn)真學(xué)習(xí)《指導(dǎo)意見》，提高其對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的認(rèn)識(shí)，把思想統(tǒng)一到《指導(dǎo)意見》上來(lái)。同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行一次全面的摸底調(diào)查，一方面建立保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)資料數(shù)據(jù)庫(kù)，另一方面采取區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)的原則，要求保險(xiǎn)公司對(duì)照《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際進(jìn)行整改落實(shí)。二是制定配套規(guī)章制度�！吨笇�(dǎo)意見》的內(nèi)容比較原則，為了便于保險(xiǎn)公司執(zhí)行，保監(jiān)會(huì)將盡快制定一系列配套規(guī)章，細(xì)化《指導(dǎo)意見》的原則規(guī)定，增強(qiáng)可操作性。三是各保險(xiǎn)公司要制定規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)的具體工作計(jì)劃，調(diào)整管理架構(gòu)，轉(zhuǎn)變運(yùn)作機(jī)制，修訂公司章程，分步落實(shí)《指導(dǎo)意見》的各項(xiàng)要求，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，逐步建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度。
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